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投资黄金与投资生意有什么不一样?

Posted on Apr 13, 2018

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Gold Prices Falling

投资生意已成为现代社会热门的投资趋势。在黄金价格不断飙升的时刻,市场也出现各种各样的黄金投资产品。

黄金交易的类别

A. 实金买卖

这类买卖以持有黄金作为投资,包括金条、金币和金饰等的交易。其投资额较高,但实质回报率只可以在金价上升时才可获利,而一般金铺的金饰品买入及卖出价的差额较大,购买作为投资并不太适当。

而黄金现货市场上实物黄金的主要形式是金条和金块,其次也有金市、金质奖章和首饰等。由于金条及金币不涉及其他额外成本,因此通常是购买实金投资的最佳选择,但需要注意的是持有黄金并不会产生利息收益。

B.「纸上黄金」交易

这是一种由银行提供的服务,它没有实金介入,反以贵金属为户口单位。投资者无须透过实物买卖来投资黄金,因此交易成本可以更低;值得留意的是,虽然其价值等同持有黄金,但是户口内的「黄金」一般不可换回实物,如想提取实物,只有补足足额资金后,才能换取。

Photo illustration shows gold bars at a jewellery store in Hong Kong

黄金投资产品

A. 信托基金

此投资方式以购买信托基金方式为主,既是将资金投资在关于黄金产品与相关行业上。

B. 海外黄金期货或期权

部分投资公司也提供海外黄金期货或期权投资产品,但无论是信托基金或海外黄金期货或期权,此类投资所面对的风险都偏高。因为其投资收益不一定依据黄金市场起落而定,而是要依据投资产品的设计特征为准。

C. 商业式黄金投资计划

市场上常出现借推广参与黄金开发投资赚取厚利为饵,以商业手法鼓吹投资者积极参与投资,甚至拉拢亲朋戚友参与以赚取抽佣的投资计划。

这类投资属于一般商业操作模式,因此无需监管机构,如国家银行及证监会的批准与监督,风险非常大,故建议在投资前一定要三思而后行!

投资黄金主要是专注黄金增值的回报,以抗衡货币贬值或通货膨胀的影响。因此,它以寻求直接简单的黄金投资产品为目的。

若作为投资关于黄金行业的投资者,我们面对的不再是黄金增值或贬值的风险,更多了其他的因素,包括管理层的经营能力、职业道德操守、大环境下的竞争能力等。因此,此类投资的风险涵盖范围非常广,任何风吹草动皆会影响投资最终的回酬。

温馨提示:

我们须时刻紧记「天下没有白吃的午餐」,投资前一定要多下点功夫研究,千万别陷入「羊群效应」,人云亦云的追逐黄金投资产品,以免得不偿失。

***作者简介***

nicholaschu
周志强 理财顾问(执业财务规划师/讲师/作者)

Nicholas Chu(CFP,IFP,RFP,B.Mgmt.Hons)

大马证监会财务规划师(CMSRL)与国家银行财务顾问(FAR)的执业财务规划师。

迈悦理财教育培训机构 董事经理

马来西亚理财协会(FPAM)全国理事

马来西亚讲师协会(MSA)副财政

《学习财务规划的第一本书》,《你拿什么来退休》,《大人生理财课》作者

南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者

《精明理财18堂课》课程总监

电台,AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一

电视台,NTV7, Astro, 8TV, Bernama TV 常驻理财嘉宾

认证财务规划师专业文凭(CFP)讲师

拥有认证财务规划师(CFP)、回教财务规划师(IFP)及注册财务规划师专业(RFP)合格


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