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投资「信托基金」还是保留在「公积金局」?

Posted on Nov 9, 2018

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EPF

面对通膨的影响,许多人开始担心目前的公积金回酬是否足以应付日后的退休开支,因此有部分人宁可将公积金部分资金投资在信托基金或股票市场,也不愿保留在公积金局。但这做法是否真的有效?

如何评估和考量投资方式?

评估生活费

公积金顾名思义是为了未来退休生活费而准备,因此,理清退休后所需的生活费能有助提高管理个人公积金的规划方式。目前公积金局提供6%稳定回酬于会员,那代表我们若要将资金转移至信托基金投资,则必须规划足以超越6%净回酬的投资配置组合。

风险的考量

风险与回酬是成正比的,因为寻求更高回酬时,必须准备接受更大的风险。建议越接近退休年龄的人士,尽量趋向稳健保守的投资方式;相反地,若距离退休有较长时间,可尝试较大波动性的投资,以获取更高回酬。

长远投资

公积金主要是为未来退休而准备,因此,若有意转移投资于信托基金,不妨以定时定额的投资方式进行长远投资,既可以降低风险,也能享受市场在长期成长下带来的回报。

慎选基金

风险较低的投资,回酬也较稳定;但由于公积金现阶段提供6%回酬,因此不建议转移投资在偏低回酬的债券基金。然而,若基金投资在未来因为市场客观环境变动而进行资产配置的调动,则另当别论。

定期跟进基金走势

转移后必须不时跟进基金表现,寻求专业意见以获得最佳资产配置。

温馨提醒:

把公积金的资金转移投资至信托基金会否影响未来购屋计划?依据公积金条例,购买屋子是属于公积金第二户口,而投资信托基金是属于第一户口,因此不会受到影响。

***作者简介***

nicholaschu.27
周志强 理财顾问(执业财务规划师/讲师/作者),Nicholas Chu(CFP,IFP,RFP,B.Mgmt.Hons)。大马证监会财务规划师(CMSRL)与国家银行财务顾问(FAR)的执业财务规划师;迈悦理财教育培训机构 董事经理;马来西亚理财协会(FPAM)全国理事;马来西亚讲师协会(MSA)副财政;《学习财务规划的第一本书》,《你拿什么来退休》,《大人生理财课》作者;南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者;《精明理财18堂课》课程总监;电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一;电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾;认证财务规划师专业文凭(CFP)讲师;拥有认证财务规划师(CFP)、回教财务规划师(IFP)及注册财务规划师专业(RFP)合格。


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