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年轻人不可忽视的保险规划

Posted on Feb 7, 2019

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了解保险的种类

A.纯保障性保单

这类保单主要是提供受保人保障,例如终身保单、定期保单、严重疾病保单、医药保单等。

B.储蓄性质保单

此类保单以长期储蓄为重点,再附加上保险利益,让顾客在保障风险的同时,在未来可累计一定的储蓄;而一般回酬金额有被保证与不被保证的部分。

C.投资性质保单

此类保单在提供保险利益外,其结构与信托基金产品链接,因此客户能享有潜在投资回酬,但同时也必须面对市场波动下的亏损。另外,此类保单普遍上拥有较弹性的规划,便于在未来删减增加某些利益。

如何规划适合自己的保险

A.检视自身保险

先整理现有的保单,把其保障利益列出来。针对不足的地方,做增删的部分。

B.勿忽略基本保障

以个人保障而言,所需的保障包括医药保单、个人意外险、严重疾病保单、终身保单等。至于保额的多少则取决于客观因素,如财务状况或个人意愿。

C.考虑未来需求

保险的规划一般不是短期性规划,而是陪伴我们一生人的服务性质保障产品。因此,在规划保险需要时,不妨考虑到未来10年或20年后的需要,以避免把现有资金套牢在某项保单。

D.可享低保单购买

年轻阶段购买的保险,其保费一般都较低,这时在预算内不妨考虑较大的保障,同时在未来现金流出现任何变动,如失业时,保单内的现金利益也能维持保单的有效性。

贴心建议

规划保险主要是把风险转移至第三者,因此,所需的保障类型与保额最重要。建议购买一份以自身财务需要为出发点的保单,并在能力范围内再规划其它额外利益最为妥善。

 ***作者简介***

 

nicholaschu.27
周志强 理财顾问(执业财务规划师/讲师/作者),Nicholas Chu(CFP,IFP,RFP,B.Mgmt.Hons)。大马证监会财务规划师(CMSRL)与国家银行财务顾问(FAR)的执业财务规划师;迈悦理财教育培训机构 董事经理;马来西亚理财协会(FPAM)全国理事;马来西亚讲师协会(MSA)副财政;《学习财务规划的第一本书》,《你拿什么来退休》,《大人生理财课》作者;南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者;《精明理财18堂课》课程总监;电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一;电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾;认证财务规划师专业文凭(CFP)讲师;拥有认证财务规划师(CFP)、回教财务规划师(IFP)及注册财务规划师专业(RFP)合格。


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