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中产阶级夫妇的保险规划该怎么做?

Posted on Apr 2, 2019

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Five years and counting

探讨家庭保险的需要

A.孩子的生活费及教育费

针对孩子从上学到毕业工作的时间,大约是20至25年。因此,这段时期可考虑购买设定在25年内,高保障低保费的定期保险。

B.考量个人与家庭生活费

在还未储蓄到足够的生活费时,建议购买终身保险或定期保险以补不足之处。

C.个人严重疾病

严重疾病险的保险赔偿额除了能负担保健医疗开销外,在子女仍需依靠父母的阶段,可在财务能力范围内,将严重疾病险的保额纳入家庭生活费的需要,并以较长远的方式作为保单选择的考量。

D.医疗保健险

此类保险主要赔偿于医疗中心,没有提供现金赔偿给保客,所以绝对不能因购买医药保险而放弃严重疾病保险,因两者在财务规划中扮演不同角色。

E.其他附加利益与保障

若家庭开销由夫妻俩共同承担,各自保单内购买的配偶保障利益,便能在配偶获得理赔后,自己的保单也能享有免于继续付款的利益。

适合家庭财务规划的保险参考
保险类别服务范围
定期保险只提供限定期限保障。在保障期限内您若逝世或完全及永久终身残废将得到赔偿。
终身保险提供终身保障,终身缴付保费。保额包括任何红利,将在您逝世后或完全及永久终身残废后赔偿。
储蓄保险储蓄与保障的综合,保额(赔偿金)将在满期时或投保人身故或完全及永久终身残废时偿付。
投资联结保险  投资联结保险的保费将用作购买人寿保险保障和由人寿保险公司管理的基金单位。当您退保或逝世时,您或您的受托人所得之利益将根据当时的单位价值而定。
终身年金保单支付一系列的款项,直到您逝世为止。年金保单种类包括即期年金或延期年金。
递减抵押贷款定期保险  (MRTA在贷款者不幸逝世、残废或罹患上严重疾病时,保证能偿还拖欠金融机构未还清产业贷款的一项保障之保险保单。

温馨提醒:在规划保险的过程中,应考虑一份最适合你人生阶段的保单,同时明白保单所提供的保障范围。切忌以保单销售的「好处或卖点」来做决定。

***作者简介***

chu

周志强理财顾问(执业财务规划师/讲师/作者),Nicholas Chu(CFP,IFP,RFP,B.Mgmt.Hons)。大马证监会财务规划师(CMSRL)与国家银行财务顾问(FAR)的执业财务规划师;迈悦理财教育培训机构 董事经理;马来西亚理财协会(FPAM)全国理事;马来西亚讲师协会(MSA)副财政;《学习财务规划的第一本书》,《你拿什么来退休》,《大人生理财课》作者;南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者;《精明理财18堂课》课程总监;电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一;电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾;认证财务规划师专业文凭(CFP)讲师;拥有认证财务规划师(CFP)、回教财务规划师(IFP)及注册财务规划师专业(RFP)合格。


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