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步入婚姻的财务规划

Posted on Jan 5, 2018

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连载自《大人生理财课》

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婚姻是人一生中的大事,同时更包涵了日常生活起居作息、理财等各形态的处理方式。因此,在筹备婚礼之前,不妨先列明结婚需花费的清单,再依据经济能力逐一慎重考虑。

量力而出

结婚最大的开支属婚礼费,它也是影响情侣们的标志性关键,很多人因婚姻的财务问题而迟迟无法结婚。从家庭财务上来说,婚礼是一项消费行为,既然是消费行为,自然就应该依自身经济能力来做合理安排,以免为日后的婚姻生活带来不必要的负担。

妥善规划

除了婚礼筹备的费用外,现代年轻人都倾向自组新家庭。因此,买房子、装修、家具等的开销都很容易让人超额开支,所以建议准备结婚的两个人应当将自己的财务资源和预算开支做全方位的探讨,并加以妥善地规划。

坦诚沟通

婚后家庭财务一般由双方一起面对,因此建议双方事先坦诚佈公地沟通,讨论一切有关财务的问题,包括一切债务,或有额外的财务开支如支付弟妹学费等,以此方式建立彼此的信任,了解各自在金钱上的责任及义务,方能有助双方建立安定幸福的家。

细心安排

结婚也是对另一半负下半辈子及家庭责任的开始。因此,双方应该重新评估风险及检讨之前的保险规划,各方面的受益人安排,遗嘱等等。

温馨提示有共识又坦诚面对彼此的财务,结婚将让彼此更坚定的面对未来的挑战;反之,如果只为了满足门面的欲望而不顾财务问题,最终幸福开心的婚姻将可能变成因负债而造成财务压力的开始!

My Plan

个案

从事人力部副经理的林先生于去年6月与女友联名订购了一间价值RM250,000的中价屋,同时付了10%首期费。现今每月需支付房屋的利息,待发展商移交钥匙后,每月供款大约RM1,100。他打算以公积金第二户头的存款作为屋子装修费;而个人储蓄与信託基金为结婚用途。

流动资金和储蓄

个人定期                                         RM16,000

信托基金                                         RM18,000

公积金第二户口                             RM21,000

预计的结婚费用:共计RM29,000 

结婚专辑                                         RM5,000

婚宴费                                             RM5,000

聘金、嫁妆、礼品与金饰品        RM12,000

度蜜月                                             RM5,000

其他婚礼费                                     RM2,000

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分析

根据以上资料,虽然他有充足的资金(储蓄加信託基金=RM34,000,而结婚开销预算为RM29,000)进行整个婚礼,但也接近花完所有的积蓄。另外,虽然林先生打算以公积金的RM21,000来进行新屋装修,但这数额是否足够装修及添加一系列家具、家用电器与家私等额外花费,皆有待商榷。

*****作者简介******

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周志强理财顾问(执业财务规划师/讲师/作者)

Nicholas ChuCFPIFPRFPB.Mgmt.Hons

大马证监会财务规划师(CMSRL)与国家银行财务顾问(FAR)的执业财务规划师。

迈悦理财教育培训机构 董事经理

马来西亚理财协会(FPAM)全国理事

马来西亚讲师协会(MSA)副财政

《学习财务规划的第一本书》,《你拿什么来退休》,《大人生理财课》作者

南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者

《精明理财18堂课》课程总监

电台,AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一

电视台,NTV7, Astro, 8TV, Bernama TV 常驻理财嘉宾

认证财务规划师专业文凭(CFP)讲师

拥有认证财务规划师(CFP)、回教财务规划师(IFP)及注册财务规划师专业(RFP)合格

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